Financiar una pequeña empresa puede ser la actividad que más tiempo consume para el propietario de la misma. Puede ser la parte más importante del crecimiento de un negocio, pero hay que tener cuidado de no permitir que consuma el negocio. Las finanzas son la relación entre efectivo, riesgo y valor. Administra cada bien correctamente y tendrás una combinación de finanzas saludable para tu negocio.
Algunas ideas de estrategias de financiación mixtas que puedes usar en paralelo son:
1-Desarrolla un plan de negocios y un paquete de préstamos que tenga un plan estratégico bien desarrollado, que a su vez se relacione con finanzas realistas y creíbles. Antes de poder financiar un negocio, un proyecto, una expansión o una adquisición, debes desarrollar con precisión cuáles son tus necesidades financieras.
2-Financia tu negocio desde una posición de fortaleza. Como propietario de un negocio, debes demostrar tu confianza en el negocio invirtiendo hasta el diez por ciento de sus necesidades financieras de tus propias arcas. El restante veinte a treinta por ciento de tus necesidades de efectivo pueden provenir de inversores privados o capital de riesgo. Recuerda, recuperar el esfuerzo parece justo, pero no reemplaza el efectivo.
Dependiendo de la valoración de tu negocio y el riesgo involucrado, el componente de capital privado querrá en promedio una participación de capital de treinta a cuarenta por ciento en tu empresa durante tres a cinco años. Renunciar a esta posición de capital en tu empresa, pero manteniendo una clara propiedad mayoritaria, te dará apalancamiento en el sesenta por ciento restante de tus necesidades financieras.
3-El financiamiento restante puede venir en forma de deuda a largo plazo, capital de trabajo a corto plazo, financiamiento de equipos y financiamiento de inventarios. Al tener una sólida posición de efectivo en tu empresa, una variedad de prestamistas estarán disponible para ti. Es recomendable contratar a un corredor de préstamos comerciales con experiencia para que haga las "compras" financieras por ti y te presente una variedad de opciones. En esta coyuntura, es importante que obtengas una financiación que se adapte a las necesidades y estructuras de tu negocio, en lugar de intentar forzar su estructura a un instrumento financiero que no se adapte de forma ideal a tus operaciones.
Al tener una sólida posición de caja en tu empresa, el financiamiento adicional de la deuda no ejercerá una presión indebida sobre tu flujo de caja. El sesenta por ciento de la deuda es saludable. El financiamiento de deuda puede venir en forma de financiamiento no garantizado, como deuda a corto plazo, financiamiento de línea de crédito y deuda a largo plazo. La deuda no garantizada generalmente se denomina financiamiento de flujo de efectivo y requiere solvencia crediticia.
El financiamiento de deuda también puede venir en forma de financiamiento garantizado o basado en activos, que puede incluir cuentas por cobrar, inventario, equipo, bienes raíces, activos personales, cartas de crédito y financiamiento garantizado por el gobierno. Una combinación personalizada de deuda garantizada y no garantizada, diseñada específicamente en torno a las necesidades financieras de tu empresa, es la ventaja de tener una sólida posición de caja.
El estado de flujo de efectivo es un factor financiero importante para rastrear los efectos de ciertos tipos de financiamiento. Es fundamental tener un manejo firme de tu flujo de efectivo mensual, junto con la estructura de control y planificación de un presupuesto financiero, para planificar y monitorear con éxito las finanzas de tu empresa.
Tu plan financiero es el resultado y parte de tu proceso de planificación estratégica. Debes tener cuidado al hacer coincidir tus necesidades de efectivo con tus objetivos de efectivo. Usar capital a corto plazo para el crecimiento a largo plazo y viceversa es un no-no. La violación de la regla de calce puede generar altos niveles de riesgo en la tasa de interés, posibilidades de refinanciamiento e independencia operativa. Se permite alguna desviación de esta antigua regla.
Por ejemplo, si tienes una necesidad de capital de trabajo a largo plazo, entonces puede estar justificada una necesidad de capital permanente. Otra buena estrategia financiera es tener capital de contingencia disponible para liberar tus necesidades de capital de trabajo y brindar la máxima flexibilidad, es decir, puedes utilizar una línea de crédito para aprovechar una oportunidad que surja rápidamente y luego organizar una financiación a largo plazo más barata y mejor adaptada posteriormente, planificando todo esto por adelantado con un prestamista.
Lamentablemente, las finanzas no suelen abordarse hasta que una empresa está en crisis. Planifica con anticipación con un plan de negocios y un paquete de préstamos efectivos. La financiación de acciones no estresa el flujo de caja como puede hacerlo la deuda y les da a los prestamistas confianza para hacer negocios con tu empresa. Una buena estructuración financiera reduce los costos de capital y los riesgos financieros. Considera la posibilidad de recurrir a un asesor empresarial, un profesional de las finanzas o un corredor de préstamos para que te ayude con la elaboración de tu plan financiero.
José Morales
CEO Mi Guía Al Éxito